Colatina em Ação – 08 de novembro de 2022
Tentar economizar com pouco dinheiro é certamente um desafio. Felizmente, no entanto, não importa quanto dinheiro você ganhe, existem maneiras criativas de aprender como economizar ganhando pouco.
Muitos até cogitam seguir práticas de como economizar para momentos mais difíceis, mas de alguma forma, às vezes isso nunca é levado para a prática. Em vez disso, as despesas inesperadas se somam, ocorrem emergências, as contas vencem e os recursos acabam.
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A boa notícia é que nunca é tarde demais para aprender como economizar dinheiro ganhando pouco. Sendo assim, confira a seguir dez dicas para poupar e ter a possibilidade de construir uma reserva.
Planejar suas receitas e despesas
Tentar economizar sem saber para onde está indo o dinheiro é uma falha que muitos cometem. Na hora de poupar parte da renda mensal, o foco não deve ser em quanto se ganha, mas sim nos gastos e qual a quantia que sobra no final do mês.
Por isso, a primeira dica é preparar um orçamento baseado nas receitas e despesas. Quando terminar, é preciso seguir com disciplina o plano, conforme o orçamento.
Assim, se torna mais viável poupar recursos a partir de uma organização adequada, mesmo quando se está inserido em uma faixa de renda quando desfavorável. A partir desse planejamento, é mais viável seguir outros métodos de como economizar.
Ater-se a um orçamento exige disciplina e cálculo cuidadoso, mas pode trazer a sensação de que está se limitando, gerando desconforto no início. No entanto, o orçamento oferece controle sobre os ganhos, evitando gastos descuidados e traz uma aproximação dos objetivos financeiros.
Como montar um orçamento de receitas e despesas?
Quando se aprende a montar um orçamento pessoal e se faz isso todos os meses, estará dando um propósito ao próprio dinheiro, ou seja, terá um maior controle. Para montar um orçamento, é necessário seguir alguns passos fundamentais.
Primeiro, é necessário decidir se está orçando em papel, em uma planilha de Excel ou em um aplicativo. De qualquer forma, não há problema em começar escrevendo tudo em uma folha de papel, o mais importante é ter o aprendizado de como economizar e segui-lo da forma mais propícia no momento.
Feito isso, as etapas para montar um orçamento são:
- Registrar todas as fontes de renda;
- Criar uma lista de despesas mensais;
- Registrar suas despesas fixas;
- Registrar suas despesas variáveis;
- Mapear as possíveis dívidas;
- Totalizar sua renda mensal e despesas mensais;
- Revisar o orçamento mensalmente;
- Determinar uma meta
- Fazer um plano para o dinheiro que economizou.
Existem diferentes cenários e realidades financeiras. Sendo assim, após criar um orçamento com receitas e despesas, é o momento de dar prioridade à quitação das dívidas, caso contrário, fica mais difícil aprimorar os métodos próprios de como economizar dinheiro.
Eliminar dívidas
Dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e outras dívidas podem impedir que se alcance os novos objetivos financeiros. Como resultado, as taxas de juros continuarão pesando e o estresse financeiro continuará sobrecarregando o orçamento e impossibilitando a economia.
Dessa forma, é preciso priorizar as dívidas, principalmente aquelas com altas taxas de juros. Na verdade, livrar-se das dívidas exige muito esforço, mas sem elas será possível levar uma vida mais fácil e com paz de espírito, e assim, seguir as dicas de como economizar com pouco dinheiro se torna possível.
Para isso, é relevante conversar com os credores e buscar refinanciar a dívida com uma taxa de juros menor. Muitos credores estão dispostos a reduzir sua taxa de juros com base no histórico de pagamentos e no status da conta.
Com o tempo, isso pode ajudar a economizar dinheiro enquanto as dívidas são pagas.
Determinar suas prioridades financeiras
Após criar um orçamento e se livrar das dívidas, os objetivos provavelmente terão o maior impacto em como se alocam as economias. Por exemplo, se há conhecimento de que precisará substituir o carro em um futuro próximo. Desse modo, é necessário começar a economizar para comprar um.
No entanto, além de saber como economizar e ter prioridades, é importante não se esquecer dos objetivos de longo prazo. Vale ressaltar que o planejamento da aposentadoria não dá lugar às necessidades de curto prazo. Aprender a priorizar os objetivos pode fornecer uma ideia clara de como alocar as economias.
Estar atento aos gastos com alimentação
Em média, um brasileiro gasta 50,9% do salário mínimo (R$ 1.212 em 2022) em alimentação, de acordo com uma pesquisa publicada pela empresa de benefícios alimentares Ticket.
Sabemos que manter um orçamento alimentar pode parecer uma tarefa impossível. Metade do salário dos brasileiros é gasto nessa categoria, impulsionado pela constante alta no preço dos alimentos.
Mas em alguns casos específicos, o consumo exagerado de delivery ou jantar em restaurante pode ser o que está atrapalhando a saúde financeira. Quando se fala a respeito de como economizar ganhando pouco, tratar essa questão é um ótimo caminho a se percorrer.
Uma das melhores maneiras de combater as compras de alimentos de última hora é através do planejamento das refeições. Se você já sabe o que comer em casa, é mais fácil voltar do trabalho sem passar no seu restaurante favorito.
Por fim, mesmo sendo um conselho impopular para muitos, cortar ou reduzir o álcool também pode ajudar a economizar muito dinheiro, além de propiciar benefícios à saúde.
Buscar por entretenimento gratuito
Muitas têm preferência em aderir a entretenimentos de alto custo. Mas se o principal objetivo é aprender como economizar, talvez seja o momento de reduzir e buscar maneiras gratuitas ou de baixo custo para se divertir.
Um dos exemplos é visitar a biblioteca local, dar um passeio, organizar um jantar em vez de sair, assistir a um filme, encontrar museus e teatros gratuitos, jogar uma noite de jogos em casa, dentre outras possibilidades.
Utilizar cupons, mas com cuidado
Os cupons podem ser uma das formas de economizar dinheiro, possibilitando comprar o que deseja pagando menos. No entanto, é preciso ter cuidado. É evidente que os cupons podem gerar ofertas incríveis pelas quais o consumidor pode se “apaixonar” imediatamente.
No entanto, é preciso se segurar e garantir que não compre nada apenas pela tentação de usar o cupom. Por essa razão, fazer um orçamento e decidir se uma compra é necessária se tornou uma das principais maneiras de como economizar dinheiro. Se for uma aquisição necessária, é importante pesquisar os melhores preços antes de fechar o negócio.
Diminuir as despesas de moradia
À medida que a renda aumenta, muitos brasileiros procuram por moradias maiores, seja para aluguel ou financiamento. No entanto, em alguns casos, esse hábito pode ser prejudicial para os objetivos financeiros.
O valor das moradias é calculado com base na dimensão dos metros quadrados que ocupam e do local e comodidades que o imóvel oferece. Portanto, optar por moradias menores resulta em diminuir os gastos em excesso e colocar renda adicional no bolso.
Em outras palavras, se há uma maior dificuldade para economizar, mesmo que esteja ganhando pouco, as compras inteligentes devem percorrer um longo caminho nessa jornada. Então, às vezes, viver dentro das próprias possibilidades, ou em alguns casos até abaixo de sua própria renda, é a melhor maneira de construir riqueza no futuro.
Cancelar assinaturas não utilizadas
Para muitas empresas, as assinaturas são um sonho lucrativo. Isso ocorre porque, uma vez que os clientes se inscrevem no seu serviço, eles ficam ainda mais relutantes em cancelar, devido ao baixo custo de algumas, mesmo que raramente usam.
Acontece que a somatória desses valores “irrelevantes” podem comprometer uma parte do orçamento e atrapalhar a jornada de como economizar. Como base de comparação, a assinatura de todas as streamings do Brasil custam aos usuários cerca de R$ 236 ao mês em 2022.
Portanto, é melhor cancelar todas as assinaturas não utilizadas agora do que esperar quando assumir que elas podem ser usadas.
Fazer downgrade de tecnologia
O smartphone mais recente é, sem dúvida, um luxo, mas não uma necessidade. Muitos não precisam necessariamente do PC ou laptop mais rápido, especialmente para realizar tarefas básicas.
Embora uma grande TV de tela plana seja um ótimo complemento para o lar, não é nada que absolutamente seja tão necessário e que mereça o pagamento em prestações 12 vezes para obtê-lo.
Em outras palavras, se realmente há um desejo em saber como economizar dinheiro, principalmente ganhando pouco, cortar aparelhos de tecnologia pode ajudar a manter os custos baixos e até ter dinheiro no final do mês.
Começar agora, não importa quão pouco você tem
Construir riqueza requer um compromisso de longo prazo. Mesmo que suas finanças estejam apertadas, você precisa se comprometer consistentemente com um orçamento por um longo período de tempo.
Obviamente, muitas pessoas têm uma realidade financeira realmente difícil, mas não tentar iniciar pelo menos algumas dessas etapas pode gerar problemas ainda maiores no futuro.
Portanto, esperar até mais tarde para começar a economizar pode ser uma perda de tempo, principalmente quando, passada a fase de poupar, os fundos sejam destinados aos investimentos.
Em suma, a renda é baixa ou as despesas altas? Execute as dez dicas de como economizar ganhando pouco e, em algumas semanas, você perceberá que existem lugares onde você pode economizar mais gastando menos. Mesmo que se ganhe pouco, você pode se surpreender com a rapidez com que essas medidas podem aumentar suas economias mensais.
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